О факторах, которые портят кредитную историю, предупредил в беседе с RT директор по продукту B2C-направления БКИ "Скоринг Бюро" Александр Мельников. По его словам, банки и бюро кредитных историй учитывают не только просрочки, но и то, как часто человек берет кредиты, как использует лимиты и какие обязательства имеет за пределами банков. Все это влияет на кредитный рейтинг – числовую оценку от 1 до 999 баллов, которую БКИ рассчитывает по своей методике.
Одновременные заявки в несколько банков и МФО оставляют много запросов за короткий срок, что учитывается как дополнительный фактор риска.
"Поэтому заявки лучше подавать последовательно и только по тем продуктам, которые подходят", – порекомендовал специалист.
Также в истории видна доля использованного лимита по картам: если человек регулярно тратит 80-90%, это учитывается как повышенная нагрузка даже при своевременных платежах. Займы в МФО также отражаются в истории, и частое их использование воспринимается кредитором как признак риска.
"Лучше последовательно сокращать количество таких обязательств, а не перекрывать один короткий заем другим", – объяснил Мельников.
Он также напомнил, что задолженности по ЖКХ, штрафам или связи не входят в кредитную историю, но при судебном взыскании попадают в базы данных, которые проверяют банки. Если одновременно действует несколько кредитов и часть дохода уходит на их обслуживание, это также влияет на оценку заемщика.
Очистить кредитную историю за несколько месяцев нельзя, но ей можно управлять, отметил эксперт. Он посоветовал запросить отчеты во всех бюро и проверить их на ошибки – иногда встречаются чужие долги или закрытые кредиты, ошибочно отображаемые как активные. В таком случае нужно подать заявление об оспаривании. Параллельно стоит разобраться с текущими задолженностями. Для формирования положительной динамики можно аккуратно использовать открытые кредитные продукты, например, карты.
"Специально брать кредиты ради рейтинга не стоит, но дисциплинированное использование текущих продуктов поможет постепенно его улучшить", – заключил Александр Мельников.